モルガン・スタンレーのE*Trade向け暗号資産インフラを提供するZerohashが、新設の米国デジタル資産特化型信託銀行の認可申請において承認を得られず、再申請を予定している。
Zerohashは先月、米通貨監督庁（OCC）が相次いで許可した複数の信託銀行に続く仲間入りを目指したものの、申請は差し戻された。OCCは申請手続きの重要な不備を理由に審査を終了し、静かに差し戻し処理を行った。これは同局の方針に沿ったもので、申請の実質的評価の決定ではないとされている。
声明でZerohashは「差し戻しは今月の再申請を可能にする行政手続きであり、現行の規制許可のもとで事業は継続している」と説明。最近では「Zerohash National Trust Bank」の名称で国家信託担当者や最高執行責任者などの採用を進めており、LinkedIn上では共同社長Stephen Gardnerも「zerohash national trust bank（申請中）」のCEOと記載している。
同社によると、初回の申請は信託銀行の業務範囲が広すぎた可能性があり、「デジタル資産と信託業務の広範なサービス」を含んでいた。次回申請ではより段階的なアプローチを取り、計画に沿った絞り込んだ国家信託業務の承認を目指す方針だ。再申請の迅速な審査を期待していると述べている。
3月に提出された初回申請は、米国で暗号資産関連信託銀行の暫定承認が相次ぐ中で行われたもの。OCCの記録では申請は7月17日に差し戻されているが、詳細な理由は公表されていない。WiseやBunqのような却下とは異なり、差し戻しには詳細説明はなく、Zerohashも事実を広く公表していない。申請の自発的撤回ではない。
OCCの広報は問い合わせに応じず、モルガン・スタンレーもコメントを控えている。差し戻しの1か月前にOCCは、財務情報や役員情報が不足する場合は申請を差し戻す方針を示しており、必要情報の提供が不十分な場合は重要な不備として申請を差し戻すことがあると説明している。
4月にはIndependent Community Bankers of Americaが異議を申し立て、Circle Internet GroupやRipple、Paxos Trust、BitGo、Fidelity Digital Assets、Crypto.com、Payoneerなど複数企業の申請および承認が急増する中、政策決定の慎重かつ透明な対応が妨げられているとの懸念も表明された。
情報筋によれば、Zerohashは5月時点で15億ドル超の評価による追加資金調達を模索していたが、申請は依然として連邦規制信託銀行への段階にあった。マスターカードとの買収交渉が頓挫する一方、BlackRockやFranklin Templeton、Stripe、Interactive Brokers、DraftKingsなどの暗号資産インフラを支えている。現状では州認可の信託銀行であり、連邦認可取得に依存しないE*Tradeとの取引関係が続くとされている。
一方、Zerohashは元最高コンプライアンス責任者Edgar Guerraとの訴訟も抱えている。カリフォルニアでの訴訟においてGuerra氏は、明らかになったコンプライアンス問題の隠蔽を理由に解雇されたと主張。元連邦準備制度規制経験者の同氏は、資金洗浄対策を含む200件以上の重大なコンプライアンス欠陥を内部で認識し、問題は以前から指摘されていたが十分な是正がなされていなかったとしている。
OCCがこれらの問題や係争を把握し懸念していたかは明らかでない。同社は訴訟の仲裁移行を試みたが初期段階で拒否された。Zerohashは訴訟に関してコメントを控え、Guerraの弁護士も対応を示していない。
2022年に不当解雇訴訟を提起したGuerra氏は、就任6か月時点のインタビューで約150人の従業員が在籍する同社に20数名のコンプライアンス専門家がおり「順守を目指している」と言及。また「経営陣はコンプライアンスを競争優位にすべく真剣に取り組んでいる」と述べ、自身がそうしたリーダーシップによって採用されたことを幸運と語っていた。